看房虽易 贷款不易 且贷且珍惜

2014-07-11  来自: 中国新闻网 浏览次数:629

知名在线金融搜索平台“融360”发布的3月份房贷分析报告显示,银行收紧房贷愈演愈烈,8.5折利率优惠在全国已经彻.底绝迹,并出现了银行挑选客户放款的现象。除了部分商业银行暂停房贷外,国有银行也处于半停贷状态,公积金贷款额度也在收紧。 

  银行收紧房贷愈演愈烈

  根据融360的分析,3月份以来,多数银行出于风险考虑取消房贷利率优惠,对与房地产有关的贷款审批也趋严。

  首套房贷8.5折利率优惠在全国已经彻.底绝迹,部分城市还将房贷利率上浮5%~20%。二套房的房贷利率则维持在上浮10%~30%。

  一些银行虽然受理客户的房贷申请,但无法给出具体的放款时间,即使审批完了,客户还要继续等“贷”。银行放款慢也导致客户投诉量增多。

  据了解,在郑州,平安银行已经停止发放房贷。而农行、工行、郑州银行等6家银行则将房贷利率上浮10%;华夏、建行等4家银行将房贷利率上浮15%;光大、中信等5家银行将房贷利率上浮20%。

  同时,工行称“放款时间不能保证”;交行表示“基本不放款”;光大银行方面则“不做二手房房贷,新房房贷业务只针对合作的开发商楼盘”;兴业银行也表示“不做二手房房贷,不做组合贷款”。

  房贷额度紧 银行挑客户

  在房贷市场持续紧张的背景下,银行纷纷取消房贷利率优惠,贷款者想要贷到款绝非易事。

  由于去年银行积压了很多房贷单,房贷额度较为稀.缺,银行压贷、缓贷现象严重,个别银行要求客户上调房贷利率以推进审批进度,否则系统会自动将利率较低的单子排在后面,审批时间无法保证,贷款人等半年未见放款也很常见。同时,银行在受理房贷申请之后,开始“挑人”,例如银行会优先给二套房贷款下款,因为二套房的贷款利率上浮幅度更高;同时,银行会优先给贷款总额大、工资更高的客户放款。

  另外,银行对有不良信用记录的客户更加严苛,采用降低借款人贷款金额、上浮借款人贷款利率,或借款人贷款需第三方担保人或机构担保等方式制约这部分人,甚至直接拒贷。

  用信用贷款“曲线救国”

  目前很多银行已悄然暂停房贷业务,并用信用贷款来“代替”房贷。

  和房贷利率相比,信用贷款的利率较高,由于银行对房屋按揭审批较严,为了让客户拿到贷款,也有银行建议客户办理信用贷款,用“曲线救国”的方式解决房贷资金问题。

  据了解,商业银行的信用贷款利率为8%~18%不等,不少外资行的信用贷款更是达22%~24%。

  若客户不愿意接受银行给出的条件,也可撤销房贷申请,重新找银行进行贷款。不过这样折腾起来,会增加时间成本,因此,不少急着拿到贷款的用户便选择了信用贷款。

  评论

  银行调整信贷结构更能有效防范风险

  其实,刚迈入2014年,一些银行就表示,取消首套房房贷利率8.5折优惠。取消首套房房贷利率并不是什么新闻,自2013年下半年开始,取消利率优惠、提高二套房首付比例、放贷时间有所延长……有关房贷的那点儿事总让人牵肠挂肚。

  安居才能乐业。取消首套房房贷利率优惠进一步“扩围”引发公众异议,是因为取消利率优惠对刚需购房者的影响显而易见。

  如今房地产市场已呈现两极化趋势——一二线城市房价保持高位,三四线城市房屋高空置率蔓延,房地产市场的不确定性进一步增加,这意味着房地产贷款风险系数在提高。

  一直以来,房地产贷款风险被金融监管部门频繁提及,并作为2010年以来信贷风险的防范重 点,但从较高的贷款占比来看,银行对此仍缺乏重视。目前房地产贷款所呈现出的“不良率低”、“回报高”阶段性特点,更令银行在社会整体信贷需求不旺的情况下,将房地产作为信贷投放的主要方向。

  如何改变这一局面,除了银行应加快调整信贷结构,降低房地产贷款信贷比重外,还需要进一步拓宽房地产融资渠道。


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